Altersvorsorge und Geldanlage !!!

Vergleich:  Deutsche LV - Versicherungen und  Britische - LV
 1827 Gründung der ersten deutschen Lebensversicherung ( Gothaer  LV )
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1699  erste  engl.  Lebensversicherung  gegründet,  1824  Gründung  „ Clerical Medical „

Staatliche Aufsichtsbehörde erfolgt durch das  „ Bafin „ ( Bundesansatlt für Finanzdienstleistung )
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Oberste Aufsicht obliegt der  Financial Services Authority ( FSA) ,  das Management des PPA erfolgt durch die  Financial Sevices Compensation Scheme (  FSCS )

In BRD gibt es seit 2003  eine  Auffanggesellschaft  ( Protektor AG )  für insolvente  LV –Gesellschaften, diese soll nur den  „ Garantiezins „ absichern, so dass keine Überschüsse mehr zugeführt werden.
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Seit 1975  existiert ein Einlagensicherungsfonds ( „ Feuerwehrpool „ -  „ Policy Holders Protection Act „ ) , der Versicherten im Insollvenzfall der Gesellschaften  90 %  der Einlagen garantiert.

Kapitalanlagen werden mit dem Einkaufspreis bzw. dem Buchwert bilanziert.

Dadurch entstehen insbesondere bei  Aktiengesellschaften und Immobilienanalgen  durch Kurs –und Wertsteigerungen stille Reserven, an denen die Versicherungsnehmer in der Regel nicht  ( bzw. nicht laufend ) partizipieren.
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Kapitalanlagen werden zum Markt –bzw. Zeitwert bilanziert.

Dadurch partizipieren die Versicherungsnehmer  an den Wertzuwächsen von Aktien und Immobilien.

Die Gesellschaften sind  sogar verpflichtet, die Anleger nicht nur an den Anlageerträgen, sondern auch am Anlagenzuwachs zu beteiligen

Durch das Gesetz  ( VAG )  und aufsichtsrechtliche Auflagen  ( Bafin)  dürfen maximal 30 %  ( 35 % 2003  )  des Deckungsstocks in Aktien angelegt werden.
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Per Gesetz ist den britischen Versicherern grundsätzlich die Art der Anlage freigestellt.  "Clerical Medical "  investiert in €, US-$ und  GBP –Pool  in Aktien je nach Marktlage.

In BRD herrscht größtenteils ein Verkäufermarkt. Der Vetrieb ist neben Maklern und Mehrfachagenten in weiten teilen durch Ausschließlichkeits –und nebenberuflichen Vermittlern  sowie Strukturvertriebe organisiert.

Leistungsvergleiche  finden zumeist nur bei Maklern  und in Fachzeitschriften  statt. 

Unter anderem dadurch bedingt verhalten sich die Gesellschaften  hinsichtlich Produktinnovationen recht unflexibel.

 

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In England herrscht größtenteils  ein Käufermarkt und dadurch  ein wesentlich härter Wettbewerb.   Der Vertrieb wird durch Aufsichtsbehörden streng kontrolliert und Fehlverhalten geahndet.

Die Leistungsfähigkeit einer Gesellschaft steht ständig auf dem Prüfstand.

"Clerical Medical "  erschein in den letzten 28 Jahren am häufigsten in den Top-Ten-Leistungstabellen des Magazins  Money Management und  erhielt zahlreiche Auszeichnungen.

"Clerical Medical"  arbeitet weltweit ausschließlich mit unabhängigen Finanzmaklern zusammen.  

In den letzten  25 Jahren  wurden  Renditen zwischen  5 % und  7,5 % p.a. auf DM – Basis erwirtschaftet

 
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Englische Versicherungen liegen dagegen in der Spitze  bei über  12 % p.a auf GBP- Basis.

"Clerical Medical" leistete für Ihre Kunden seit 174  Jahren ununterbrochen  jedes Jahr  Bonusausschüttungen, auch während bei der Weltkriege und der Weltwirtschaftskrise.

Es  wird ein Rechnungszins  von zur Zeit 3,25 %  ( ab 2004 :  2,75 % ) p.a. garantiert.

 

( Anmerkung des Verfassers:  Worauf ??? )
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Am Anfang jedes Jahres garantiert  "Clerical Medical" eine Jahresdividende für das laufende Jahr, die nicht wieder zurückgenommen werden kann.

Darüber hinaus wird der Kapitalerhalt garantiert.

Der Preis der Anteile kann nicht fallen, und der Anteilspreis am Ende des betreffenden Anlagezeitraumes  ist der höchste bis zu diesem Zeitpunkt.   
Für die Kosten des Risikoschutzes wird eine Durchschnittsprämie errechnet.
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Die Kosten für den Risikoschutz werden bei  "Clerical Medical " jeweils  nach tatsächlichen Risiko ( risikoadäquat)  berechnet.

Die Kunden erhalten in der Regel  eine Jahresmitteilung über den Wert  Ihrer Versicherung.

( Anmerkung des Verfassers: Wirklich??, eher selten !! meist nur auf Anforderung!!)
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Die Kunden erhalten  von "Clerical Medical"  jährlich  einen Kontoauszug, in dem der Stand des Policenguthabens einschließlich des Fälligkeits- bzw. Rückgabebonus dokumentiert ist.
Die einzelnen Kosten für Verwaltung. Vertrieb, Risikoschutz etc. werden in der Regel nicht offen gelegt.
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Die Kosten sind bei  "Clerical Medical "  transparent in der Verbraucherinformation dokumentiert und werden zudem in jährlichen Kontoauszügen detalliert nachgewiesen.

Policen sind zumeist nur auf € Basis  erhältlich.
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Bezüglich der Währung besteht  bei  "Clerical Medical "   eine enorm hohe Flexibilität.( Ein- und Auszahlungen in jeder frei konvertierbaren Währung ; Anlage  in €  , US-$ und  GB

Freie Teilverfügungen während der Laufzeit sind  in der Regel nicht möglich.

Policendarlehen, für  die der Kunde Zinsen bezahlen muss, können gewährt werden.
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Teilverfügungen sind bei "Clerical Medical"   innerhalb des Policenguthabens mit geringen Einschränkungen möglich. 

(Anmerkung des Verfassers:  Markpreisanpassung  bei unangekündigter Auszahlung unter  5 Jahren )
Bei deutschen Gesellschaften werden in die Berechnungsbasis der Überschüsse Kosten eingerechnet.
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Der Überschuss bei  "Clerical Medical"  ergibt sich nur aus dem Kapitalanlageergebnis.

Der Gerichtsstand  für Streitigkeiten  aus den Verträgen ist in der Regel der Sitz der Gesellschaft, nach den Versicherungsbedingen der Wohnort des Kunden.
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Der Gerichtsstand für Wealtmaster –Policen nach deutschem Vertragsrecht ist der Wohnsitz des Kunden.

Bei deutschen Rentenversicherungen wird nach der  ( in der Regel 5 oder 10 jährigen ) Rentengarantiezeit bei Tod des VN / VP ( versicherte Person ) keine Zahlung mehr erfolgen, d. h. dass Restkapital verbleibt bei der Gesellschaft !!
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Rententarife gibt es  bei "Clerical Medical"  nicht !!

Der  „ Wealtmaster Classic „  sollte als Generationenvertrag gesehen werden ( Laufzeit von 95 Jahren möglich), wo der Erstinhaber sich ab  60 -65. Lebensjahr  seine Rente auszahlen läßt, während die Kinder den Vertrag weiter besparen und somit für Ihre Rente vorsorge
*  Bedeutet ; Zitat  aus „ Geldanlegen für Mündel und Betreute „  vom BundesanzeigerVerlag  ,   Fiala . Nerb  ISBN 3- 8981 -280 -5  
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  Deshalb bieten wir unseren Kunden u. a  „Clerical Medical „bzw. weitere  ausländische Gesellschaften  an  !