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Altersvorsorge: Riester - Rente/ Wohn - Riester bzw. auch Riester Fonds Die Empfehlung bzw. der Verkauf von Altersvorsorgeprodukten war und ist bei den Vermittlern besonders wichtig, weil dadurch ein großer Teil seiner Einnahmen generiert wird. (Stellt sich die Frage: Ist das schon Korruption?) Mein ganz persönlicher Standpunkt als Versicherungsmakler und Bürger dieses Landes: Die Riester - R Ente kann ich nicht empfehlen !! Sie ist zur Absicherung der Altersvorsorge nicht geeignet! Warum? 1. Die politische Betrachtung: Weil es der politisch gewollte schrittweise Ausstieg aus der von Arbeitgebern und Arbeitnehmer je zur Hälfte finanzierten Altersvorsorge ist. Ein Weg, der nur Arbeitgebern ( sie zahlen keinen Beitrag mehr), den Versicherern / Fondsgesellschaften / Banken ( Umsatz , Privatisierung der Vorsorge) und dem Staat ( Anrechnung bei Grundsicherung, Besteuerung ) nützt! Die gesetzliche Rente wird von den politischen Kräften absichtlich geschwächt. Das Problem der steigenden Zahl der Rentner in Verbindung zur fallenden Zahl der Beitragszahler könnte man auch anders lösen: Alle Bürger ( auch Politiker, Abgeordnete, Selbständige ....eben alle ) zahlen auf alle Einkommensarten ein. Die Beitragsbemessungsgrenze sollte aufgehoben, aber zumindest aneghoben werden. Flankiert durch Massnahmen gegen Dumpinglöhne, Minijobs und mehr reguläre Arhbeitsplätze würde die Beitragseinnahmen in die gesetzliche Kasse erhöhen. Bei N. Blühm war der Beitragssatz die Variable und die Rente die Konstante. Dies hat man geeändert, in dem man den Beitragssatz auf Betreiben der Lobbyisten um die Arbeitgeberverbände eingefroren hat und somit die gesetzliche Rente zwangläufig sinken muss. Diese Abesenkung der gesetzlichen Rente - aus politischer Absicht !! - nutzt man nun als Argument für die private Vorsorge. 2. Die Betrachtung des Produktes unter Aspekten wie Sicherheit und Rendite: Hier verweise ich im wesentlich auf meine Darstellung - siehe pdf vom 06.08.09 Information, Meinung zur Riester- R Ente E. Stopp. Die Sicherheit der Kundengelder ist nicht gegeben, da die Gesellschaften weder im erforderlichen Maße kontrolliert und beauchsichtigt werden, die Garantie bei Insolvenz des Garantiegebers ( also der Versicherungs - oder Fondsgesellschaften) nicht mehr vorhanden ist. Die Sicherungseinrichtungen wie Edw oder Protektor wären sowohl finanziell, als auch juristsich überfordert, siehe Beispiel Phoenix Insolvenz. Die Garantiewerte können durch die Anbieter nach VAG; VVG und HGB gesenkt werden. Die Rendite wird bei vielen Verträgen negativ sein, da weder die Kosten der Produkte tranparent sind, noch die Gesamtkalkulation. Die Versicherungen berechnen eine kalkulatorische Lebenserwartung von bis zu 100 Jahren, was beim Tod vor dem 100. Lebensjahr den Verlust des Restkapitals zur Folge hat. Ein Problem, was bei jeder Rentenversicherung auftritt. Es gibt die Berufsfalle - Durchlässigkiet von einem Förderweg ( Rürup zu Riester oder umgekehrt ) zum anderen ist nicht gegeben! Die Grundsicherungsfalle - benachteiligt Geringverdiener, deren Rentenansprüche aus privaten Verträgen, also auch aus so g. geförderten Verträgen wie Rürup - u. Riester- Renten, bei der Grunsicherung im Alter angerechnet werden. Die Steuerfalle - benachteiligt alle, besonders bei Rürup- Verträgen bzw. beim Wechsel voon Angestellten zu Selbständigen oder umgekehrt. Auch durch nachgelagerte Besteuerung bei Rentenbezug. Die Förderbetragsfalle- benachteiligt alle Bürger, deren Verdienst steigend ist, also vorallem junge Kunden, die bei steigendem Bruttoverdienst jährlich ( 4 % vom Brutto ) immer mehr in die Riester - Rente einzahlen müssen, aber die gleiche Förderung wie im ersten Jahr erhalten- Grundzulage 154 € jährlich ( ein lächerlicher Betrag !! ) ! Die Rechtsfalle - benachteiligt die Bürger, die bei Erhalt der Rente dessen Höhe anzweifeln, weil die Rentenhöhe vielleicht sogar unter der mal veranschlgten Garantierente liegt. Es ist ein Problem nach BGB , nach Zivilrecht ! Dieses kann der Kunde nur mit Hilfe eines Anwaltes und Sachverständiger bzw. Bafin lösen und nur vor einem Zivilgericht. Die Kosten werden die meisten Bürger von einem solchen Schritt abhalten. Die Datenfalle - gemeinsam mit anderen Massnahmen wie Wegfall des Bankgeheimnis, Meldung aller Verträge an Rentenstelle, Finanzämter, Arbeitgeber, .... sind Sie nun der absolut gläserne Bürger. der Staat kann so gezielt staatliche Renten und die Grundsicherung steuern , also absenken, dass der Bürger in die Grundsicherung fällt. Der staatlichen Manipulation ist Tür und Tor geöffnet. Letzlich ist klar, gerade die Bürger, die durch lange Arbeitslosigkeit, Minijobs, Dumpinglöhne oder Frauen mit der Geburt und Betreuung von Kindern wenig in die Rentenkasse einzahlen und somit geringste Rentenansprüche erwerben, sind die Benachteiligten des Systems des Ausstiegs aus der gesetzlichen Rente in die private Vorsorge. Denn der Grundförderbetrag und die Kinderzulage(n) reichen vielleicht mal für ein warmes Essen, aber nicht für eine menschenwürdige Altersvorsorge. Festzustellen ist auch der Unfug von Gesellschaften, Versicherungen und Vertrieben bestehende Verträge ( Lebens -oder Rentenversicherungen , die meist sogar noch steuerfrei sind, sofern diese vor 2005 abgeschlossen wurden) beitragsfrei zu stellen, um mit dem Beitrag die Riester - R -Ente bezahlen zu können. Hier geht es nicht um die Interessen der Kunden, sondern einzig und allein um den Umsatz der Gesellschaften ( Neu - Umsatz !! ) und die Provision der Vermittler. Auf diese Einnahmen verzichte ich. Dies ist meine persönliche Einschätzung, gedeckt durch das Grundgesetz nach freier Meinungsäusserung. Weitere Meinungen finden Sie u.a. hier: 06.03.2010 DRSB Wer rettet die Private Altersvorsorge ? 01.03.2010 NachDenkSeiten Nr. 9 Die Kasse muss stimmen 25.02.2010 faz.net DIW kritisiert Erfolgsmeldungen 17.02.2010 FR-Online.de Riester kommt teuer ( und nur den Produktanbietern zu Gute) und 17.02.2010 FR-Online Die Wahrheit über Riester 17.02.2010 DRSB Entwickelt sich die Riesterrente zu einer Volksplage? 31.01.2010 DRSB Riesterrente Das Förderchaos schreitet fort! http://www.riesterrentenbetrug.de/7.html 09.06.08 Petition an den Bundestag Sozialrecht: Nichtanrechnung von Altersvorsorge auf Grundsicherung nach dem SGB XII 06.08.09 Information , Meinung zur Riester - R ente E. Stopp 05.05.09 Anfrage an die Bundesregierung zu Riester 04.06.09 Antwort der Bundesregierung zu Riester - Anfrage 07.12.09 NachDenkSeiten zu Riester Die totale Manipulation ist möglich - Musterbeispiel Demographie und Altersvorsorge 10.09.09 Tagesschau.de Urteil des Europäischen Gerichtshofs Gesetzgeber muss Riester nachbesserrn Die staatlich geförderte Riester-Rente verstößt in Teilen gegen europäisches Recht. Das urteilte der Europäische Gerichtshof und forderte Änderungen. Vor allem die Regelungen für im Ausland lebende Arbeitnehmer und für Rentner, die im Ausland leben wollen, müssen überarbeitet werden 26.02.2010 ARD/Tagesschau Gesetzgeber muss Riester-Rente nachbessern
Volker Pispers und seine Riester R Ente ! Die Riester R Ente und Hartz IV 2008 ZDF Monitor 07.12.09 Kritik der Verbraucherzentrale Kritik der Verbraucherzentrale "Riestern" zahlt sich aus - für VersicherungsanbieterDie Verbraucherzentrale hat den Anbietern von Riester-Produkten ein schlechtes Zeugnis ausgestellt. Staatliche Fördergelder landeten vielfach nicht bei den Förderberechtigten, sondern als Provisionen bei den Anbietern, kritisierte der Vorstand des Verbraucherzentrale Bundesverbandes, Gerd Billen, in Berlin. Die Kosten für Riesterverträge zehrten zumindest teilweise die Zulagen auf. Und wer das Recht auf Anbieterwechsel nutze, könne das eingezahlte Kapital nahezu vollständig verlieren. 07.12.09 NachDenkSeiten Die totale Manipulation ist möglich - Musterbeispiel Demographie und Altersvorsorge14.03.08 Rente soll stärker steigen Wie der Riester-Faktor die Renten beeinflusstBundessozialminister Scholz will an der gesetzlichen Altersrente schrauben. Die Ruheständler sollen in diesem und im nächsten Jahr mehr Rente bekommen, indem die Berechnungsformel verändert und der so genannte Riesterfaktor ausgesetzt wird. Von Silke Hasselmann, MDR-Hörfunk, ARD-HauptstadtstudioWalter Riester war in den Jahren 1998 bis 2002 Bundessozialminister und somit zuständig für die Rente. Er hat eine Rentenreform hinterlassen, die bis heute nachwirkt. Zum einen begann man 2001, die gesetzliche Altersrente neu zu berechnen. Wurde diese bis dahin verlässlich genau um jenen Wert erhöht, um den die Löhne und Gehälter der Erwerbstätigen durchschnittlich stiegen, so gab es nun einige Abzüge zur Dämpfung der jährlichen Rentenanpassung nach oben. .......Inzwischen ist Walter Riester nur noch einfacher SPD-Bundestagsabgeordneter und übrigens im Nebenjob gut bezahlter Lobbyist für die private Versicherungswirtschaft. Zitat Ende 07.12.09 Handelsblatt " Die Leute werden veräppelt " 07.12.09 tagesschau.de 07.12.09 Deutschland Radio 16.12.09 DRSB Riester - Rente vernichtet Mittelstand in unserer Heimat Wohn- Riester - Die Potenzierung des Riester - Unsinns !! Um nicht ständig negative Schlagzeilen aus der Finanz- Versicherungs- und Bankenbranche verbreiten zu müssen, recherchiere ich täglich bei meinen Produktpartnern, in Fachzeitschriften, bei Steuer- und Versicherungsberatern, bei Fachverlagen und sachlich- kritischen Zeitungen. Um es vorweg zunehmen: Auch zum Thema Wohn- Riester, jetzt auffällig durch verstärke Werbung der Bausparkassen, kann ich Ihnen beim besten ( Verkaufs) Willen keine gute Nachricht überbringen! Empfehlen kann ich Ihnen dieses Produkt nicht ! Es kann Ihnen Vorteile im Vergleich zu einer normalen Baufinanzierung bringen, wenn Sie garantieren können, dass Sie als Förderberichtigter:
Diese familiären Störfälle bergen einige Fallstricke für Bauherren. Wer aus dem geförderten Eigenheim wieder ausziehen muss, riskiert eine hohe Zusatzsteuer. Faustregel: Zitat aus ; Capital 02.03.09 www.capital.de Geförderte Immobilienbesitzer, die dem ausgefeilten Bedingungswerk nicht mehr gerecht werden, müssen die gesamte bis dahin getilgte Summe auf einen Schlag und meist umgehend versteuern. In den Beträgen stecken aber nicht nur die Fördergelder, sondern auch alle Eigenmittel – die Sanktionen führen somit zu neuen Abgaben auf bereits versteuertes Geld. "Ein Unding", so Bockholt. Zitat Ende ! Wünschen Sie dazu mehr Informationen, dann melden Sie sich bitte mit Antwort – e-mail bei mir ! Für Ihren individuellen Bedarf – Richtig & preiswert vairsorgt ! Infos / Links zum Thema hier: http://www.bundesfinanzministerium.de hier Verbraucherzentrale vz-nrw.de hier Verbraucherzentrale vz- Hamburg hier |