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26.07.2010 WDR Markt hier Für Versicherer und Vermittler sind fondsgebundene Lebensversicherungen ein gutes Geschäft. Sparer zahlen häufig drauf, denn von ihren Beiträgen gehen meist hohe Vermittlungs- und Verwaltungskosten ab. Der Rest wandert in einen oder mehrere Fonds, deren Entwicklung in den Sternen steht.
Für heftige Diskussionen in einschlägigen Internetforen sorgt derzeit eine Fondspolice, die vom kleinen Liechtensteiner Versicherer Prisma Life AG angeboten wird. Was empörte Kunden oft erst merken, wenn sie dort einen Vertrag abgeschlossen haben: Die Provisions- und Abschlusskosten - häufig mehrere Tausend Euro - müssen sie auch zahlen, wenn sie den Vertrag schon früh wieder kündigen. Der Grund: Sie haben einen separaten Provisionsvertrag unterschrieben, oft ohne es zu merken. ................ Ein Blick in Handelsregister und den Geschäftsbericht der Prisma Life zeigt aber: Es dürfte auch starke wirtschaftliche Interessen geben. Hauptaktionär der Prisma Life ist die österreichische Sky Tower Holding AG. Die wiederum gehört dem Gründer und Chef der AFA AG, Sören Patzig. Es gibt weitere personelle Verflechtungen. Der Vater des Firmengründers, Harry Patzig, ist im Verwaltungsrat der Prisma Life AG und gleichzeitig Mitglied im Vorstand der AFA. Im Versicherungsvermittlerregister der Handelskammern ist die AFA als „Vertreter“ eingetragen. Sie ist damit eine Vertriebsorganisation und bahnt im Auftrag einer oder mehrerer Versicherungen Geschäfte an - bei Fondspolicen im Auftrag der Prisma Life. Acht Prozent Abschluss- und EinrichtungskostenAuch sind Zweifel an den angeblichen Bestnoten für das Produkt erlaubt. Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen fließen die Beiträge des Versicherten in einen oder mehrere Fonds. Zuvor werden jedoch reichlich Abschluss- und Verwaltungskosten abgezogen. Dabei hängt es von der Entwicklung der Fonds und der Höhe der Nebenkosten ab, wie viel der Kunde am Ende ausbezahlt bekommt, wie hoch also der Rückkaufswert ist. Rund 11,5 Milliarden Euro haben deutsche Sparer 2009 in solche Fondspolicen eingezahlt (Quelle: GdV). Fast jede zweite neu abgeschlossene Rentenversicherung war eine Fondspolice. Doch Verbraucherzentralen warnen: Es sei eine meist teure und riskante Form der Altersvorsorge. Schwieriger AusstiegWelche Chancen haben Betroffene, die aus ihrem Vertrag aussteigen möchten? Anwälte verweisen auf das Versicherungsvertragsgesetz. Danach müssen die Provisionskosten einer Versicherung auf fünf Jahre verteilt werden. Das muss dann auch die Berechnungsgrundlage für den Rückkaufswert (§ 169 VVG) sein. Prisma Live argumentiert allerdings, dass diese Vorschrift für ihr Modell nicht greift. Anwältin Jana Meister registriert in vielen Fällen auch eine (schadensersatzbegründende) Falschberatung: Der Vermittler, in vielen Fällen die AFA, hätte nicht als unabhängig auftreten dürfen und über die bisherige Entwicklung des Fonds informieren müssen. Davon abgesehen: Wer den Vertrag erst vor weniger als vier Wochen abgeschlossen hat, kann ihn widerrufen. Autorin:
Gertrud Hussla Nach dem der Umsatz bei den steuerfreien Kapitallebensversicherungen mit Beginn 2005 eingebrochen war, musste man sich auch auf Vermittlerseite umstellen. Wo sollte nun der Umsatz herkommen? Laut Info Verordnung zum VVG sollen die Produktanbieter den Kunden über die Kosten des Produktes informieren. Dies führt auf Seiten der Kunden zu einigen Irritationen und falschen Annahmen über die Höhe der Provision, bzw. Courtage beim Makler. In dem man diese Vermittlerprovision vom Produkt abkoppelt und diese Kosten der Kunde nun mit einem weiteren Vertrag ( Kostenausgleichsvertrag) unabhängig vom Produkt bezahlt, glaubte man das Problem für den Vermittler gelöst zu haben. Das Modell ist juristisch höchst umstritten. Faire Versicherungsmakler wenden solche Methoden nicht an, die den Kunden benachteiligen und letztlich nur Ärger für Kunde und Vermittler bringen. Über die Verflechtung von AFA und Prisma Life ist im o.g Beitrag berichtet worden. Aber der Kunde muss ab und zu mal fragen lassen, warum er nicht zu einem unabhängigen Vermittler - einem seriösen Versicherungsmakler - geht? Der Trick mit dem guten Freund, der gerade den " besten Tip und das Produkt " hat, den haben doch nun schon AWD, Deutsche Vermögensberatung , OVB , .....angewandt. Das der immer noch funktioniert, ist erstaunlich. ! |